Crear una cartera diversificada al 100% en Renta Variable con MyInvestor

En esta guía, te presentaremos cómo construir una sencilla cartera diversificada al 100% en renta variable utilizando fondos disponibles en MyInvestor. Optaremos por dos fondos de Vanguard que ofrecen una excelente diversificación global y en mercados emergentes.

Composición de la Cartera

1. Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191)

   • Descripción: Este fondo sigue el índice MSCI World, que incluye una amplia gama de empresas de países desarrollados de todo el mundo.
     
     

   • Asignación Sugerida: 70% del total de la cartera.
     
     

   • Riesgo: Alto, debido a la exposición a renta variable global, pero mitigado por la diversificación.
     
     

2. Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696)

   • Descripción: Este fondo sigue el índice FTSE Emerging Markets, que incluye empresas de mercados emergentes, proporcionando un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.
     
     

   • Asignación Sugerida: 30% del total de la cartera.
     
     

   • Riesgo: Muy alto, debido a la volatilidad inherente a los mercados emergentes.

Pulsando en el ISIN de cada fondo, te llevará a la web de Morningstar donde puedes obtener información detallada de cada fondo, incluyendo rendimiento histórico, ratios de costes, riesgos, y análisis de la composición de la cartera.

Objetivo de la Cartera

El objetivo de esta cartera es maximizar el crecimiento a largo plazo mediante la inversión en acciones globales, incluyendo una exposición significativa a mercados emergentes para aprovechar su mayor potencial de crecimiento. Esta cartera es adecuada para inversores con una alta tolerancia al riesgo y un horizonte temporal a largo plazo.

Pasos para Construir la Cartera

1. Abrir una Cuenta en MyInvestor

   • Si aún no tienes una cuenta, regístrate en la plataforma de MyInvestor. El proceso es sencillo y generalmente requiere información básica y la verificación de tu identidad.
     
     

2. Depositar Fondos

   • Una vez que tu cuenta esté abierta, deposita los fondos que deseas invertir. Puedes hacerlo mediante transferencia bancaria.
     
     

3. Buscar los Fondos

   • Selecciona el apartado de Inversión y pulsa en Comprar fondos, buscamos los siguientes:

     • Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191)
       
       

     • Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696)
       
       

4. Asignar Fondos Según la Propuesta

   • Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc: Asigna el 70% de tu capital a este fondo.
     
     

   • Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc: Asigna el 30% restante a este fondo.

Ejemplo de Inversión

Supongamos que tienes 1,000 EUR para invertir. La distribución sería la siguiente:

• Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc: 700 EUR
  
  

• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc: 300 EUR

Rebalanceo de la Cartera

Es importante revisar y ajustar tu cartera periódicamente para mantener las proporciones deseadas. Se recomienda hacer esto cada 6-12 meses. Si un fondo ha crecido más que el otro, es posible que necesites vender una parte del fondo que ha crecido más y comprar más del fondo que ha crecido menos para mantener el equilibrio de 70/30.

Consideraciones Adicionales

• Costes: Revisa las comisiones de MyInvestor y las comisiones de gestión de cada fondo. Vanguard es conocido por sus bajos costes, pero es importante conocer los detalles.
  
  

• Diversificación: Aunque la cartera está diversificada globalmente, siempre es bueno considerar otros factores como la diversificación en sectores y tamaños de empresas.
  
  

• Horizonte Temporal: Esta estrategia está diseñada para inversores a largo plazo. La renta variable puede ser volátil a corto plazo, pero históricamente ha ofrecido rendimientos superiores a largo plazo.

Conclusión

Construir una cartera diversificada al 100% en renta variable con MyInvestor es una excelente estrategia para aquellos que buscan maximizar su crecimiento a largo plazo y tienen una alta tolerancia al riesgo. Utilizando fondos de Vanguard, puedes lograr una diversificación global eficiente y una exposición a mercados emergentes, lo que puede mejorar el rendimiento de tu cartera.

Recuerda siempre revisar tus inversiones y ajustar tu cartera según sea necesario para mantener tu estrategia de inversión alineada con tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Integrar la estrategia de DCA puede ser una excelente manera de invertir pequeñas cantidades de dinero de forma regular y aprovechar la volatilidad del mercado a tu favor.

Estrategia DCA

Para aquellos que deseen invertir pequeñas cantidades de dinero de manera regular, integrar la estrategia de Dollar-Cost Averaging (DCA) puede ser muy beneficioso. Esta estrategia implica invertir una cantidad fija de dinero en la cartera de manera periódica (mensualmente, por ejemplo), lo que puede ayudar a reducir el impacto de la volatilidad del mercado y permite comprar más unidades cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos. Si quieres profundizar más en las ventajas de esta estrategia, tenemos un artículo especial dedicado a ello (Leer).

Advertencia

Esta estrategia no es adecuada para todo el mundo. Si bien es ideal para aquellos con una alta tolerancia al riesgo y que buscan un crecimiento significativo a largo plazo, es importante considerar otras composiciones de cartera que se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros. Este artículo es solo un ejemplo y una guía de cómo se podría empezar. Siempre considera tus circunstancias personales y consulta con un asesor financiero si es necesario.

Hacemos una simulación usando los datos reales de los dos fondos para ver cómo habría evolucionado la misma cartera aplicando la estrategia de DCA haciendo aportaciones mensuales de 100€. A continuación se va reflejar el resumen anual de la inversión en los dos fondos desde enero de 2018 hasta junio de 2024. La tabla muestra la evolución anual del valor acumulado de cada fondo, el valor total de la cartera, el total invertido hasta la fecha y el rendimiento total sobre la inversión:

Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Las inversiones están sujetas a riesgos y es posible perder parte o la totalidad del capital invertido.

Si quieres hacer tu propia simulación de como habría evolucionado esta cartera modificando la cantidad de las aportaciones o el peso de los fondos en la cartera, puedes hacerlo usando la calculadora que hemos diseñado para ello.

Los artículos y contenidos publicados en este sitio web no constituyen consejos de inversión. Toda la información proporcionada refleja únicamente mi perspectiva personal sobre las finanzas y la inversión.

Antes de tomar cualquier decisión de inversión, es importante que realice su propia investigación exhaustiva y consulte a un asesor financiero calificado. Las inversiones conllevan riesgos, incluyendo la posible pérdida del capital invertido. No asumimos responsabilidad alguna por las pérdidas que puedan resultar de la implementación de cualquier estrategia o información contenida en este sitio web.

Siempre tenga en cuenta que la información financiera y del mercado puede cambiar rápidamente, y las opiniones aquí expresadas pueden no reflejar los cambios más recientes en las condiciones del mercado. Actúe con cautela y considere sus propios objetivos financieros y tolerancia al riesgo antes de realizar cualquier inversión.